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Seja em tempos de crise ou em tempos de economia aquecida e baixa inflação, uma coisa é certa: o investimento financeiro sempre é necessário. E no Brasil, país em que as pessoas investem muito pouco quando comparado a outros países, especialmente os europeus e norte-americanos, a principal fonte de investimento é a poupança.

Apesar de ser um investimento seguro, sua rentabilidade é extremamente baixa.

Diante deste cenário, é necessário buscar alternativas para investimentos que apresente maior rentabilidade – além disso, a diversificação é um fator chave em termos de investimento, pois as eventuais perdas são minimizadas. Assim, o investimento em títulos públicos (tesouro direto) e em títulos privados podem ser boas alternativas.

Mas você sabe quais as diferenças de um para outro? E qual pode ser mais rentável? É isso que iremos descobrir na sequência.

Títulos públicos

Trata-se de papeis emitidos pelo Tesouro Nacional para financiar a dívida pública – possibilitar investimentos em saúde, educação, segurança pública e demais serviços do escopo governamental – e cujo rendimento pode ser mensurado precisamente no momento de sua compra, ou seja, estamos tratando de um fundo de investimento de renda fixa.

Isso significa que a compra dos títulos públicos nada mais é que um empréstimo, ou seja, você empresta dinheiro ao Tesouro Nacional e futuramente este dinheiro será devolvido com os juros embutidos, pouco risco – afinal, um governo não pode decretar falência -, liquidez diária, custo baixo e previsibilidade de retorno fazem dos títulos públicos uma ótima opção de investimento.

Contudo, o risco ainda existe. Por isso é imprescindível conhecer como funciona cada tipo de título público ofertado, o que possibilita minimizar riscos e maximizar resultados.

Títulos de capitalização

Estes papéis funcionam basicamente como os títulos da seção anterior. A grande diferença está na instituição por trás da negociação: ao invés de emprestar dinheiro ao governo, quem compra os títulos privados está emprestando dinheiro as instituições privadas.

Esses títulos podem ter rendimento pré-fixado, ou seja, é possível saber exatamente o quanto renderão no momento da compra, quanto pós-fixados, cujo valor do rendimento será definido por determinado indexador do mercado sujeito à variação.

Como é possível deduzir, os títulos privados oferecem mais risco do que os públicos, pois a empresa credora pode decretar falência ou ter suas ações rebaixadas. No entanto, o risco é um fator determinante, pois os títulos de empresas de menor porte são mais valorizados do que os de empresas de grande porte justamente devido ao risco que oferecem.

Rendimento

Existem diversos tipos de títulos públicos e títulos de capitalização. Para não tornar o tema muito complexo e somente para termos uma ideia comparativa de quando cada um pode render, utilizaremos como exemplo o rendimento anual de R$ 5.000,00 segundo a taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) em 14,25% em 2015, utilizadas em títulos públicos e este mesmo valor rendendo segundo o CDI (Certificados de Depósito Interbancário) em 13,24% em 2015, utilizada em instituições financeiras privadas.

Assim, os rendimentos R$ 5.000,00 em títulos públicos seria ao final de 1 ano de R$ 5,712,50. Já o mesmo valor investido em títulos de capitalização seria de R$ 5.662,00, ou seja, uma diminuição de 0,89%.

O exemplo acima é bastante simples, mas bastante ilustrativo. No entanto, é necessário lembrar que as leis do mercado são complexas e extremamente voláteis, por isso o conhecimento nas opções de investimentos é fundamental.

Fonte: fineconddgn.com.br

Há várias maneiras de investir dinheiro, fazendo com que ele esteja seguro e rendendo. Cada maneira conta com algumas especificidades, no que o ideal é pesquisar e investir de acordo com sua necessidade e pretensão.

Tesouro Direto

Surgida em 2002, trata-se de uma opção de investimento conservador oferecida pelo Tesouro Nacional em conjunto com a BM&FBovespa. O fato de ser conservador se deve ao baixo risco relacionado ao investimento.

A premissa é básica e a aplicação, simples: por meio da internet, a pessoa física pode comprar títulos públicos a partir de R$ 30,00, sendo necessário somente o CPF e uma conta corrente. Na prática, significa emprestar determinada quantia ao governo brasileiro, no que o retorno – o valor investido mais juros – acontece quando há o vencimento do título.

Mas, se necessário, o valor investido pode ser sacado a qualquer momento. Todo o dinheiro envolvido é assegurado pelo Tesouro Nacional, o que oferece segurança ao investidor.

Para firmar essa relação, é preciso que o chamado agente de custódia seja intermediário. Isto é, apenas os bancos e corretoras podem fazer esse investimento em seu nome. Através do site do Tesouro Nacional, é possível conhecer todas as instituições financeiras que estão autorizadas a intermediar as transações e conhecer, também, as taxas cobradas por essas instituições para realizar os serviços.

Poupança

Por ser um investimento extremamente seguro, a Poupança é a maneira mais utilizada de poupar e fazer com que o dinheiro renda. Com o baixo risco, é natural que a rentabilidade também não seja muito alta.

A caderneta de poupança é atrelada aos bancos, não são cobradas taxas para deixá-la em funcionamento e é possível investir qualquer valor.

O rendimento sobre o valor investido é sempre mensal e irá depender do Selic, a taxa básica de juros apontada pelo governo. Quando o Selic é maior que 8,5% ao ano, o dinheiro depositado na conta poupança irá render 0,5%, além da chamada taxa diferencial, que é diariamente determinada pelo governo, tendo como base as maiores instituições financeiras do Brasil.

Comparativo

Com os fatos em vista, é possível determinar as vantagens e desvantagens de se investir no Tesouro Nacional ou na tradicional Poupança. Como já dito, o importante é sempre estar ciente de todos os detalhes que envolvem um investimento e estar seguro do que se pretende.

No Tesouro, a pluralidade de títulos à venda permite que o investidor encontre a melhor opção. O dinheiro estará assegurado pelo governo, mas há o valor mínimo de R$ 30,00 para investir, existem taxas cobradas pela instituição que intermediará essa transação e taxas cobradas pela BM&FBovespa. A rentabilidade é maior, mas também há cobrança do Imposto de Renda sobre os juros que seu investimento rendeu.

Na poupança, não há taxas para manutenção da conta e há liquidez envolvida nesse investimento, o que significa segurança e isenção de taxas na hora de sacar o valor poupado ou parte dele. A rentabilidade, porém, está sempre sujeita ao Selic e à taxa referencial, não indo muito além dos 0,5% já explicados. Com esse potencial de rentabilidade não muito alto, corre-se o risco do investidor vitimado pela inflação: quando se poupa R$ 100,00, por exemplo, com o passar do tempo pode ser que a inflação supere a rentabilidade, o que significa que o dinheiro investido não terá mais o mesmo potencial de compra que tinha quando poupado.

Fonte: fineconddgn.com.br

Entende-se como bolsa de valores o mercado que se organiza para que faça a negociação de ações de empresas com capital aberto, tanto públicas quanto privadas. Além dessas sociedades, também são feitas transações de valores imobiliários. Até 2000, muitos estados do Brasil contavam com sua própria bolsa de valores. Porém, graças à concentração de riquezas no país, foi feito um acordo para se manter uma estrutura apenas em São Paulo. Veja a seguir outras noções fundamentais para quem deseja entender melhor o funcionamento do mercado de ações.

O que é uma ação?

A maneira mais fácil de se descrever uma ação é imaginando ela como a representação de um pedaço de uma empresa. Sendo assim, quem compra ações torna-se sócio do empreendimento. E conforme os resultados do pregão, o investidor poderá tirar rendimentos. Em termos mais técnicos, trata-se de um título nominativo passível de negociação e corresponde à menor parte do capital social de uma firma. Esses títulos são comprados e vendidos na bolsa de valores, uma instituição sem fins lucrativos que responde a órgãos especializados.

O que é o Índice Bovespa?

O Índice Bovespa (Ibovespa) é frequentemente confundido com a próprio bolsa de valores nacional, chamada de BM&FBovespa. No entanto, o Índice Bovespa pode ser definido como o indicador mais importante para o mercado de ações do Brasil. É ele que oferece uma perspectiva sobre o desempenho desses investimentos por meio das cotações médias do dia. Quem acompanha os resultados do Ibovespa consegue observar o andamento das ações das companhias de capital aberto. Além disso, os rendimentos demonstram claramente momentos da história que se refletem na economia como crises, conflitos e mudanças no cenário financeiro.

O que são dividendos?

A expressão dividendos determina a cota ou percentual que tem origem na divisão dos rendimentos de uma organização. Esse valor é, na sequência, compartilhado entre os seus acionistas. Ou seja, o associado recebe uma quantia em dinheiro devido ao lucro da companhia. Isso acontece quando a empresa tem balanço positivo em certo período fiscal. As firmas inscritas na bolsa de valores precisam ratear ao menos 25% do seu lucro líquido com ajustes. O resultando financeiro é dividido pela quantidade de ações que a companhia possuiu na bolsa de valores. É importante salientar que o dinheiro recebido está isento de imposto de renda porque ele já é abatido antes da distribuição do lucro acontecer.

Qual é o risco que envolve o mercado de ações?

Como com qualquer categoria de investimento, negociar no mercado de ações apresenta alguns riscos. Entre os principais fatores que exigem atenção é possível destacar a instabilidade econômica tanto no cenário nacional quanto internacional. Em adição, há uma possibilidade de eventuais problemas internos da entidade se refletirem no valor das ações, prejudicando os seus acionistas.

Por fim, existem as inconstâncias dos segmentos em que as corporações estão inseridas. Por isso, a recomendação é sempre ter uma carteira de ações variada. Afinal, mesmo se o ramo de uma das companhias estiver em baixa, há chances de o setor estar em alta. Diminuem-se as chances de grandes perdas causadas pelas variações de um setor específico.

Com essa definições, você já conhece os elementos básicos envolvidos no mercado de ações.

Fonte: fineconddgn.com.br

Ter uma renda fixa em um país com tantas dificuldades e desigualdade social pode parecer um luxo e realmente acaba transformando-se em uma posição confortável para quem a conquista. Porém, o que nem todo mundo sabe é que garantir rendimentos fixos nem sempre é uma questão difícil e muitas vezes depende de conhecimento, disciplina e planejamento.

De acordo com especialistas, os investimentos de renda fixa são atraentes, mas muitas vezes não conseguem conquistar os brasileiros devido às dificuldades que o nosso povo tem em guardar e investir dinheiro, além do desconhecimento sobre as vantagens e desvantagens de cada negócio do tipo.

Portanto, no texto a seguir apresentaremos alguns investimentos com renda fixa que podem conquistar a sua atenção.

– Letras de Crédito Imobiliário (LCI)

Todo mundo já deve ter, pelo menos, ouvido falar sobre crédito imobiliário, mas sem entender a logística que está por trás desta operação. O que acontece é que diante aos juros mais baixos oferecidos em relação aos empréstimos e subsídio pelo governo, outra característica deste tipo de financiamento é a garantia de um imóvel caso a dívida com o banco não seja paga.

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é viabilizada porque após estruturar todas as questões citadas acima, o banco pode criar este título e vender a outros investidores, garantindo assim a continuidade dos empréstimos e criação de novas operações do tipo.

De acordo com especialistas, este tipo de operação tem o risco baixo, uma vez que eles estão sempre ligados a garantias seguras como imóveis. Além disso, o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) também garante um valor fixo das aplicações.

Geralmente, a aplicação mínima é de R$ 10 mil – investimento que é isento de imposto.

– Certificados de Depósito Bancário (CDB) 

Os Certificados de Depósito Bancário (CDB) é uma modalidade de investimento que ajuda a garantir que os bancos tenham dinheiro para emprestar às pessoas. E é esse recurso que os CDBs injetam nos bancos, que emprestam dinheiro por taxas mais caras, obtendo o lucro e também pagando o rendimento de quem investiu.

Quanto aos riscos, especialistas alertam: os bancos menores rendem mais, devido à sua maior dificuldade em conseguir dinheiro. Porém, estes mesmos empreendimentos podem passar por problemas, causando prejuízos a quem investe.  No Brasil, temos os exemplos negativos dos bancos: Santos, Panamericano e Cruzeiro do Sul. Porém, mesmo com essa possibilidade, ainda existe a garantia do FGC.

Mas, no caso deste tipo de investimento existe o imposto de renda, diferentemente do anterior.

– Debênture

Trata-se de títulos de dívidas, que são disponibilizados por empresas que buscam uma forma de financiar suas operações.  Este tipo de operação é mais seguro do que as ações, uma vez que eles têm prioridade de pagamento caso a empresa quebre.

Um dos motivos que fazem com que as debêntures sejam muito atraentes é o fato das taxas serem muito boas, geralmente acompanhando à inflação ou CDI.

O ponto não tão convidativo é que neste caso, como no acima, não existe a isenção de imposto de renda neste caso.

Fonte: fineconddgn.com.br

Quem não se lembra dos velhos tempos de escola e sente arrepios só de pensar naquelas intermináveis aulas de matemática financeira? Para a maioria das pessoas, era difícil entender a matéria, e essa dificuldade vinha junto com o desinteresse causado pela pergunta: onde é que eu vou usar isso? Mas com o fim da adolescência e o início da vida profissional, fica nítido que pelo menos uma parte daquelas aulas assustadoras pode tornar-se muito útil na hora de poupar dinheiro. Se você prestou atenção no professor, com certeza não está perdendo oportunidades de investimentos que envolvem juros simples e compostos. Você sabe qual a diferença entre eles?

Juros simples são aqueles que incidem sempre sobre um capital aplicado inicialmente. Juros compostos incidem sobre o montante obtido a cada vez que são aplicados (seria o famoso juro sobre juro). As fórmulas para calcular os juros simples e compostos são bem parecidas, mas fazem muita diferença quando considerarmos o valor final em longo prazo.

Para os juros simples, considere: M = C(1+in), onde M represente o montante do valor após aplicação dos juros; C, o capital investido; i, a taxa de juros aplicada e n, o período da aplicação. É importante que o período seja convertido de acordo com a aplicação da taxa de juros. Por exemplo, se a taxa for mensal e o período for um ano; este deve ser convertido em meses: 12 meses. Para os juros compostos, a fórmula é M = C(1+i)n. Como podemos ver, a única diferença é que o período passa de multiplicação para potenciação quando se trata de juros compostos. Agora imagine na prática a diferença que esse “detalhe” faz quando se trata de uma aplicação em longo prazo.

Já dizia Albert Einsten que os juros compostos foram a maior descoberta matemática de todos os tempos. E foram mesmo! Independentemente da situação econômica do país, investir seu dinheiro a juros compostos é a garantia de gerar uma receita sem precisar suar a camisa para isso. E se você está pensando em investir nesse sistema, saiba que quanto mais cedo começar, seu dinheiro renderá mais e mais. Quanto mais o tempo passa, mais aumenta o montante e maiores os rendimentos. Eis o verdadeiro milagre dos juros compostos. Na hora de escolher o melhor investimento, os juros compostos são a opção mais inteligente, pois quanto mais você investir, e quanto maior o tempo de investimento, maiores os rendimentos. Seu dinheiro renderá mais a cada período, o que não acontece no sistema de juros simples.

É importante ressaltar que quaisquer investimentos devem ser feitos com consciência e responsabilidade, portanto antes de investir o seu dinheiro, você deve informar-se sobre todos os riscos e formas de rendimento da aplicação escolhida. Mas ter em mente o poder dos juros compostos certamente fará grande diferença nas opções que você irá considerar analisar. Em épocas de crise podem surgir também as melhores oportunidades para lucrar investindo seu dinheiro. Lembre-se: dinheiro na gaveta é perda de tempo e de um patrimônio que você pode acumular se souber investi-lo corretamente.

Fonte: fineconddgn.com.br