Dicas de Finanças

O Serasa Experian é uma empresa que oferece solução de crédito, e para empresas de todos os segmentos oferece consulta de dados, marketing e certificação e além de registros de inadimplência tem uma área direcionada para auxiliar as pessoas que é o Serasa Consumidor.

O Serasa é uma empresa privada de análises e informações para decisões de créditos, recebe dados enviados por lojas, bancos e financeiras.

Seu banco de dados tem apontamentos sobre dívidas vencidas e não pagas, protestos de títulos e outros registros públicos e oficiais, cheques sem fundos e etc.

O Serasa consumidor é um serviço destinado para pessoas físicas, fornecendo vários benefícios para o cliente, vai muito além de apenas um banco de dados que serve para consulta de CPF ou nome em restrição.

Benefícios do Serasa consumidor

• Verificar a situação do CPF e se possui alguma dívida ou não em aberto;
  
• Auxilia na aproximação entre as pessoas e as empresas, facilitando a regularização de débitos pelo programa Serasa limpa nome;
  
• Possui o cadastro positivo, para que as empresas que fornecem crédito acompanhe o seu comportamento como pagador;
  
• Ele seleciona e compara as melhores propostas de crédito, feitas por empresas parceiras para encontrar o melhor para o seu perfil;
  
• Através do Serasa antifraude ele monitora seu CPF informando qualquer alteração no seu CPF.

Como saber se seu nome está negativado

O Serasa consumidor oferece o serviço online de consulta simples grátis ao CPF, assim você poderá verificar se seu nome está negativado e para fazer a consulta você precisa acessar o site do Serasa consumidor.

Entrando no site você deve fazer um cadastro simples e fazer a verificação das informações e fazer a confirmação da conta por e- mail, feito isso você deve apenas digitar seu CPF e consultar seu nome.

Tendo alguma restrição aparecerá para você em quais lojas ou financeiras seu nome está negativado, podendo também verificar a pontuação do seu score.

Caso você faça a consulta e não apareça nenhuma restrição, você deve ficar feliz, pois isso significa que você cumpre suas obrigações como pagador e isso fará com que seu score aumente sua margem de crédito fique maior.

Tendo a margem de crédito aumentada você poderá aproveitar todos os benefícios de ter um cadastro positivo, o Score é uma ferramenta usada para a análise de crédito o qual você pode fazer o acompanhamento.

Para uma pesquisa e um acompanhamento mais avançado com monitoramento do seu CPF, o Serasa oferece planos mensais e anuais.

E tendo alguma restrição através do Serasa limpa nome ele te auxilia escolhendo e disponibilizando as melhores propostas para a regularização ou renegociação de suas dívidas.

A diferença do serasa consumidor para as empresas independentes como o SPC e o Boa Vista, é que eles fornecem serviços diferentes, todos eles tem um banco de dados próprio que armazena as informações sobre o comportamento financeiro dos consumidores.

Mas o Serasa consumidor possui um banco de dados individualizado encontrando todas as restrições, enquanto em outros banco de dados poderá conter informações incompletas.

Estar com o nome sem restrições é muito importante, por isso planeje-se e administre seu poder de compra e com isso você conseguirá ter uma liberdade financeira.

Fonte: fineconddgn.com.br

Atualmente milhares de pessoas tem seu nome inserido no SPC ou no Serasa, e a consequência disto é que o nome fica com restrição, ou seja, negativado, deixando de ser considerado um consumidor positivo.

Algumas pessoas ficam em débito por motivos de desemprego, crise financeira, doenças, etc. Outras por falta de planejamento e de não saber administrar o dinheiro e equilibrar o consumo.

O que é Consumidor Positivo?

O Consumidor positivo funciona basicamente como um cadastro de toda pessoa que não tem o nome com restrições, que possui um histórico de créditos positivo, serve tanto para pessoa física como para pessoa jurídica.

Esse cadastro pode ser usado em análises de crédito, o que aumenta suas chances de conseguir aprovação de crédito, é uma forma de registrar seus pagamentos em dia e verificar se você é uma pessoa adimplente.

Como saber se seu nome está negativado?

Como fazer consulta pelo SCPC

Você pode monitorar seu nome de forma gratuita através do site consumidor positivo, você precisará fazer um cadastro e a validação de informações através de um e-mail, e com isso você

poderá iniciar um cadastro de consumidor positivo que registra a suas informações de pagamentos.

As informações de pagamento em dia, auxilia você a obter crédito com mais facilidade junto às instituições financeiras, e o site também fornece facilidade em negociações de dívidas que podem ser feitas online.

Isso estimula as empresas negociarem débitos com descontos pelos mutirões presenciais da campanha acertando suas contas e também oferecem palestras e dicas sobre educação financeira.

Além do site consumidor positivo boa vista, você pode consultar seu nome no SPC e no Serasa.

Como fazer consulta no SPC?

A consulta no SPC não é gratuita, pois o banco de dados desse órgão não pode ficar exposto, porém mesmo tendo tarifa você pode optar por utilizá-lo, neste caso você deve ir em um dos postos do SPC para realizar a consulta do seu nome.

Não tendo como pagar a tarifa, você pode ir até uma loja ou banco levando RG ou CPF e pedir para que façam a consulta para você.

Como fazer consulta pelo Serasa?

A consulta no Serasa pode ser feita também de forma gratuita no site Serasa consumidor, porém é uma consulta mais restrita.

Você precisará fazer um cadastro e fazer a validação de suas informações por e-mail.

Para informações mais detalhadas sobre seu nome o site oferece planos tarifados que é mensal ou anual.

Atualmente essas são os três principais sistemas usados pelas empresas e bancos para verificar as obrigações do consumidor, é muito importante se manter como consumidor positivo para obter mais facilidade em financiamentos e compras parceladas.

Sabendo que o nome fica negativado com atrasos de pagamentos das contas, evite ficar inadimplente, o ideal é que haja planejamento e organização nas suas finanças.

Estando com o cadastro positivo você poder obter o máximo de benefícios possíveis, aumentando assim sua margem de créditos e com isso podendo aproveitar as melhores oportunidades de compra disponíveis no mercado.

Fonte: fineconddgn.com.br

A entrega da declaração do imposto de renda 2019 iniciou dia 7 de março, você deve ficar atento pois o limite para o envio da declaração do imposto de renda referente ao ano-base 2018 é até dia 30 de abril.

O imposto de renda é uma obrigação de todos os brasileiros, e por falta de organização e por perder os prazos muitos têm grandes transtornos, e a não entrega da declaração e a entrega fora do prazo geram multa.

O imposto de renda é um processo que gera muitas dúvidas na maioria dos brasileiros por não saber como declarar e quem deve declarar seus rendimentos.

Quem deve declarar o imposto de renda 2019

Pessoas que tiveram rendimento anual superior a R$ 28.559,70 no ano passado.

Pessoas que tiveram ganhos de capital na alienação de bens ou direitos sujeito à incidência do imposto ou realizou operações em bolsas de valores.

Pessoas que na atividade rural tiveram receita bruta superior a R$ 142.798,50 ou pretende compensar no ano-calendário 2018 ou posteriores, prejuízos de anos calendário anteriores ou do próprio 2018

Pessoas que tiveram posse ou propriedade de bens ou direitos, incluindo terra nua de valor total superior a R$ 300 mil.

Pessoas que passaram da condição de residente no Brasil em qualquer mês e que aqui se encontrava no dia 31 de dezembro de 2018

Pessoas que optaram pela isenção do imposto sobre a renda incidente sobre o ganho de capital auferido na venda de imóveis residenciais, cujo produto da venda seja destinado à aplicação na aquisição de imóveis residenciais localizados no País, no prazo de 180 (cento e oitenta) dias contados da celebração do contrato de venda, nos termos do art. 39 da Lei no 11.196, de 21 de novembro de 2005.

Fazendo a declaração do imposto de renda 2019

Junte as documentações necessárias: CPF, RG, título de eleitor e outros comprovantes que a receita federal exige como: informes de rendimentos, informes de rendimento do empregador caso tenha tido contrato de trabalho em 2018.

Informe de rendimento do seu banco comercial, e para quem tem investimentos necessitará do informe de rendimento de sua corretora.

Junte os comprovantes de despesas: como escola, faculdade, consultas médicas, odontológicas doações etc. pois servirão para ser deduzidos do imposto de renda.

Todos eles tem que conter cpf ou cnpj e o endereço do prestador de serviço e todas as informações dos dependentes e do beneficiário.

Reúna também comprovantes de bens relevantes como:

carros e imóveis, a receita federal confere a compatibilidade dessas compras com a renda que você declara.

Mesmo com taxa Selic baixa, você pode obter retorno financeiro aplicando o seu dinheiro em aplicações seguras, e que apresentam uma diferença vantajosa em relação à taxa anual de inflação. A taxa Selic é referente à taxa de juros anual cujo percentual é decidido nas reuniões do COPOM (Comitê de Política Monetária).

Enquanto que o ano de 2016, a taxa anual de juros era de 14,25% , no ano de 2018 o percentual fechou em 6,75% ao ano. Foi o menor percentual já registrado pela Selic na história do Brasil.

Selic em baixa

Em comparação à compra de títulos, ações da bolsa de valores, compra e venda de imóveis, investir em aplicações corrigidas pela taxa Selic é um investimento seguro e ainda oportuno, mesmo que a taxa anual de juros esteja baixa ou em queda.

Investir na Selic mantém o poder de compra de seu dinheiro não permitindo que ele fique parado.

Analise o investimento de renda fixa

Os investimentos de renda fixa apresentam menor risco, na renda fixa o investimento de seu dinheiro depende do percentual de juros da taxa Selic e do CDI (Certificados de Depósito Interbancários), quando a taxa de juros se eleva o seu dinheiro aplicado tende a subir.

Mas, mesmo quando a taxa Selic está em queda, você pode obter um ganho real em relação ao cálculo do juro real de determinado ano.

Invista em renda fixa

É possível obter ganho financeiro em renda fixa, a taxa de juros anual em baixa não atrapalha administrar o seu dinheiro de maneira segura e inteligente, principalmente, quando a projeção do índice de inflação também está em queda.

Por exemplo, quando a taxa Selic atinge o percentual de 6,5% ao ano destacamos a taxa nominal de juros sem calcular os efeitos do índice de inflação.

Ao decidir investir em renda fixa você precisa calcular Taxa Real de Juros subtraindo da taxa nominal o valor do percentual do índice de inflação no mesmo período do ano.

O seu ganho em renda fixa será positivo se o percentual estiver acima da inflação.

Selic e inflação

Para os investidores que querem uma aplicação segura é possível calcular a taxa Selic em 6,75% e a inflação anual projetada para 3,81%, o juro real projetado para o final de ano é de 2,83%. Isso considerando os dados econômicos do ano de 2018.

Observe a taxa real de juros, ela é resultante da diferença entre juro nominal da taxa Selic e do índice da inflação do ano.

Investimentos seguros

O mercado financeiro brasileiro possui uma longa lista de investimentos para aplicadores moderados e agressivos.

Em tempos de queda de juros da Selic, é indicado investir em títulos públicos e privados prefixados como o Tesouro, os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários), Letras de Crédito Imobiliário (LCIs), aplicações regidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e outros ativos indexados pela Selic.

Portanto, não deixe de investir na Selic se você busca investimento seguro. Não deixe o seu dinheiro parado, mantenha o seu poder de compra com possibilidade de ganho sobre os juros

Fonte: fineconddgn.com.br

Investir na bolsa de valores, é sabidamente um investimento de alto risco, que exige informações diárias sobre o comportamento do mercado, atrelado às situações macroeconômicas de seu país e do exterior, e que pode gerar ganhos e perdas na mesma semana.

Em termos simples, investir na bolsa requer diversificação na compra de ações e um perfil mais arrojado por parte do investidor. Apesar das fortes vantagens e desvantagens, a bolsa ainda é uma grande oportunidade para rentabilizar o seu dinheiro. É uma modalidade de investimento que envolve diferentes fatores.

Investir na bolsa

A compra de ações na bolsa de valores no ano de 2019, poderá deixar você mais rico, considerando a perspectiva de alta de índices, prevista a partir da posse do governo no Bolsonaro no Brasil, que promete implementar uma agenda liberal no mercado brasileiro.

Investir na bolsa, atualmente, é mais acessível considerando que a Bolsa de Valores brasileira, está mais barata e oportuna, sabendo analisar o mercado e os fatores políticos e econômicos em relação ao mercado.

Existe investimento de risco?

Todo tipo de investimento que envolve alto ganho a médio e curto prazo, pode apresentar riscos de perdas, mas também oferece alto ganho administrável. No final de 2018, considerando as previsões da Ibovespa, o investidores que comprar ações na bolsa de valores poderá ficar mais rico em até 30% ao final do ano de 2019.

A bolsa em 2019

Há um cenário de cortes de verbas por parte do novo governo Bolsonaro, e um esfriamento na economia global por causa do embate comercial e diplomático entre EUA e China, as commodities permanecem em queda, o que indica não ser solícito investir em ações de empresas de commodities, estas empresas poderão obter lucros abaixo do nível esperado no mercado em 2019.

Identifique oportunidades

Diversifique os setores de compra de ações ao investir na bolsa. Identifique quais setores da economia estão mais aquecidos e quais empresas estão obtendo ganhos reais no mercado e nas aplicações.

Mesmo que você goste de investir em commodities, você também pode optar por comprar ações de empresas de tecnologias e do setor industrial, por exemplo.

A bolsa de valores

A bolsa de valores é o local onde acontece a concentração de investidores para a compra e venda de ações em processo de capital aberto.

A bolsa de valores possui um processo de participação nos ativos da empresa, ou seja, quando você compra um ativo de uma empresa através da bolsa de valores você se torna um acionista desta empresa, quando essa empresa cresce e as ações dela se valorizam você também terá ganhos.

Na bolsa de valores as ações (papéis) são negociadas por meio de corretores de valores habilitados e registrados pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários).

Para negociar e comprar ações, você precisa realizar um cadastro em uma das corretoras da bolsa valores, apresentar os seus documentos e, sem seguida, solicitar acesso ao painel de gráficos de cada empresa.

Vantagens de investir na bolsa

Investir na bolsa de valores permite isenção de imposto de renda para as transações de vendas mensais de até 20 mil reais (exceto o day trade), aceita o investimento de pequenas quantias, alta rentabilidade e diversificação de compra das ações.

Se está disposto a otimizar sua poupança, investir na bolsa talvez seja uma das melhores opções neste momento, mas, não esqueça de falar com um especialista em investimentos.

Fonte: fineconddgn.com.br

No início de um novo ano, os investidores e as pessoas comuns se preocupam em encontrar modalidades de investimentos mais seguros para aplicarem seus capitais, mas quais seriam as melhores modalidades de investimentos em 2019 para você.

Planejando os investimentos para 2019?

Faça uma lista de investimentos que estejam ao seu alcance no início do ano, calcule qual quantia pretende investir e analise a taxa de retorno que cada modalidade pode gerar para você.

O seu dinheiro não pode ficar parado, aplique-o em modalidades que garantam expectativa de retorno. Sabemos que quanto mais tempo e mais dinheiro você investe, mais retorno obterá no futuro.

Projetos para investir

Tradicionalmente, você pode escolher investir seu dinheiro na tradicional poupança, na bolsa de valores, em renda fixa taxada pela Selic, em imóveis ou em outras modalidades que sejam seguras e rentáveis para o seu dinheiro. Analise a movimentação do mercado financeiro, e tome decisões que não afetem as suas finanças pessoais e profissionais.

Investimentos para 2019

Tomar a decisão de investir no ano de 2019 está ligada com as expectativas em relação ao novo ano e com o novo governo. Enquanto que o ano de 2018 foi marcado por um período de incertezas e de lenta recuperação econômica.

Já em relação ao ano de 2019, o mercado apresenta postura positiva com a agenda liberal do novo governo Bolsonaro, que promete rever a reforma da previdência, realizar privatizações de empresas públicas e ampliar a entrada para os investidores estrangeiros.

Bolsas de valores serão aquecidas pelas privatizações

Para os investimentos no novo ano, as privatizações a serem realizadas pelo novo governo, injetará mais recursos para os cofres públicos que poderão ser utilizados para aquecer a economia. Por outro lado, a venda de ações e de ativos de empresas públicas, também aquecerá a bolsa de valores permitindo um cenário rentável para aplicações na bolsa de valores.

Setor bancário

A compra de títulos de investimentos bancários e na poupança é outra possibilidade que você pode incluir na sua agenda de investimento 2019.

Caso a economia cresça como se espera, os bancos públicos e privados poderão ampliar a oferta de linhas crédito, gerando mais oportunidades de negócios e retorno em diversos setores produtivos da economia.

Investimento em renda fixa

No ano de 2016, a taxa selic estava no patamar de 14,5% ao ano. Em 2018, a taxa selic caiu para 6,5% ao ano, essa queda dos juros anuais desanimou os investidores de renda fixa, mas, apesar da queda do percentual ainda é possível obter retorno com investimentos em renda fixa.

Estude cada possibilidade antes de alocar seu dinheiro nessa modalidade.

Imóveis

A compra e venda de imóveis novos e usados registrou estagnação no mercado imobiliário entre 2015 e 2018, mas

investir em imóveis que apresentam possibilidade de valorização a médio prazo, pode ser um bom caminho para investimento 2019.

Analise em quais áreas de determinada cidade há crescimento de procura de imóveis comerciais e não comerciais, e faça uma seleção de preços e condições antes de tomar uma decisão de compra.

A verdade é que o mercado exige cautela, principalmente nos cem primeiros dias da nova equipe econômica.

Fonte: fineconddgn.com.br

Nos últimos meses, muito tem se falado a respeito dos debêntures, uma modalidade de investimentos que surgiu timidamente, mas já conta com muitos adeptos ao redor do país.

O crescimento de sua popularidade foi impulsionado ainda mais recentemente com o anúncio de que a Petrobrás lançaria uma oferta pública totalizando R$ 5 bilhões nessa modalidade.

Mas em que consiste exatamente isso? Essa é uma das perguntas mais comuns entre quem tem o primeiro contato com esse conceito. A resposta não é necessariamente simples, mas de antemão já podemos esclarecer o que os debêntures não são.

O primeiro ponto nesse sentido, portanto, é que não diz respeito à compra de ações e nem mesmo investimento em startups. Em vez disso, está relacionado à aquisição de títulos de dívidas de organizações e empresas.

Para quem aplica nessa modalidade, ela representa uma possibilidade de renda fixa. Na sequência falamos melhor sobre isso e como investir nesse mercado.

Entendendo os debêntures

Falando de maneira simples e direta, podemos entender os debêntures como uma espécie de empréstimo que uma pessoa física faz para uma empresa. Em contrapartida, esse investidor recebe o valor aplicado com juros e correção conforme o indicador da inflação.

Nesse caso, no entanto, tanto os prazos quanto a taxa do retorno é determinado já no momento da aplicação. Graças a essa característica, essa modalidade é indicada para quem prefere aplicações conservadoras.

Como investir em debêntures

Para quem pensa em ingressar nesse mercado, a boa notícia é que o funcionamento é similar ao que ocorre na maioria das modalidades de investimentos. Nesse caso, o primeiro passo é abrir conta em uma corretora de confiança para fazer a aquisição dos debêntures.

A partir daí, é possível adquirir os papéis diretamente no mercado. Além disso, o investidor também tem a possibilidade de aceitar ou não as sugestões das corretoras em relação a determinados títulos de debêntures.

Para quem trabalha com parceiros sólidos essa pode ser uma boa opção, pois as corretoras contam com gerentes dedicados a buscar investimentos que geram bons resultados.

Rendimentos e impostos dos debêntures

Um dos fatores que mais chamam a atenção para essa modalidade de investimento é a boa taxa de rendimentos. As ofertas normalmente ficam na casa dos 9% de retorno mais inflação.

Trata-se de uma taxa mais vantajosa que boa parte dos títulos do Tesouro Direto, por exemplo.

Vale destacar aqui, porém, que de modo geral os rendimentos com debêntures estão sujeitos à taxação do Imposto de Renda. Todavia, a cobrança normalmente é regressiva na proporção do tempo em que o dinheiro fica aplicado.

Na prática isso significa que, quanto maior o tempo, menor tende a ser a taxa do IR.

Quem pode investir em debêntures?

Não existe necessariamente um perfil de pessoa que pode aplicar nessa modalidade de investimento. De modo geral, porém, é fundamental que o iniciante tenha a clara noção dos riscos envolvidos nesse tipo de transação.

Além disso, também é importante buscar cursos relacionados ao assunto para uma profunda compreensão das características e possibilidades do mercado.

Em relação ao investimento inicial, a boa notícia é que esse tipo de fundo atualmente é bastante acessível. De acordo com especialistas, é possível começar até mesmo com algo em torno de R$ 2 mil.

Agora é com você, faça seus cálculos e escolha os melhores investimentos para aplicar o seu dinheiro.

Fonte: fineconddgn.com.br

Quando o tema é investimento, as opções estão longe de ser o assunto mais debatido no Brasil. O fato, porém, é que se trata de uma modalidade bastante interessante para determinados perfis de investidores.

O mercado nesse caso está diretamente relacionado ao das ações, mas com algumas diferenças substanciais em relação ao conceito tradicional.

Na prática, ao adquirir opções o investidor está de fato firmando um contrato que lhe garante o direito de comprar ou vender um ativo.

Este ativo por sua vez, pode ser tanto moeda, quanto ações ou até mesmo mercadorias de primeira necessidade, como soja e café, dentre outros.

A transação tem um preço determinado e até data futura estabelecida. Na sequência falamos mais detalhadamente sobre isso.

Como funcionam as opções

Para entender o funcionamento prático das opções, um bom ponto de partida é traçar um paralelo com o sistema de seguros de veículos.

Nesse exemplo, o serviço é contratado por um valor específico, de modo que se acontece algum acidente com o automóvel então basta acionar o seguro.

Para ter acesso à cobertura prevista em contrato, no entanto, o cliente precisa pagar a franquia referente ao veículo. Na prática, portanto, ao fechar um contrato de seguro, o que o cliente está adquirindo é o direito de escolher se usa ou não o seguro em caso de necessidade.

Levando isso para o mercado de opções, a questão é similar. Ao fazer uma compra o investidor está firmando o “direito do exercício”.

Isso significa que está se colocando na posição de um possível comprador de um ativo, o que não quer dizer que será obrigado a exercer a compra.

Do outro lado está o lançador, que é quem vende as opções. Diferente do comprador, ele é obrigado a vender o ativo se este optar por exercer seu direito de compra.

Simplificando na prática

Entendida a primeira parte, vamos para um exemplo fictício de negociação de opções. Nesse caso, imagine que um investidor paga um valor X em forma de prêmio.

Esse valor lhe dá o direito de efetuar a compra de determinados papéis dentro de um determinado prazo e por um preço pré- determinado.

Vamos supor então que as ações de uma empresa estão cotadas a R$ 25 e o investidor propõe o pagamento de R$ 3 sobre o valor de cada ação para ter direito de comprá-la a esses mesmos R$ 25 em 120 dias.

Com o passar do tempo essa ação pode valorizar e passar a custar R$ 33. Nesse caso, o investidor pode exercer seu direito de compra e a adquirir pelos R$ 25 acordados anteriormente. Nesse exemplo ele obtém um lucro de R$ 5 por ação.

Isso porque a comprou por R$ 25 quando ela já custa R$ 33, o que descontando os R$ 3 investidos pelo direito dessa compra, dá o total do lucro. Como você pode perceber, o processo é bastante simples.

Como investir em opções

O investimento em opções é feito diretamente na B3, e o melhor de tudo é que a modalidade está disponível para pesquisa assim como outros ativos.

Para seguir esse caminho, basta entender sobre os códigos de identificação de cada ativo. Simples assim. Em outras ocasiões nos aprofundaremos mais sobre o mercado e como é possível tirar proveito dele.

Agora é com você, faça seus cálculos e escolha os melhores investimentos para aplicar o seu dinheiro.

Fonte: fineconddgn.com.br